Lakáshitel-forradalom: soha ennyire egyszerűen nem volt még lehetőségünk lakás vásárlására, de érdemes óvatosnak lenni!

A fedezetként felajánlott lakások hitellel való terheltsége tovább növekedhet az Otthon Start program támogatott lakáshitelének bevezetésével. Ez a konstrukció akár 10 százalék önerő mellett is elérhetővé teszi a finanszírozást. Az átlagos hitel/fedezet arány emelkedése önmagában nem feltétlenül jelent problémát – állítja egy szakértő, aki lapunknak nyilatkozott. Ugyanakkor az adósoknak az Otthon Start hitel igénylése előtt érdemes alaposan mérlegelniük a potenciális kockázatokat.

Az Otthon Start program bevezetése jelentős változást hozhat a lakáshitelek átlagos, ingatlanfedezetekhez viszonyított arányában. A nyilvánosan elérhető szabályok alapján a támogatott lakáshitelek, melyek évi fix 3 százalékos kamattal igényelhetők, csupán 10 százalékos saját erőt igényelnek a kölcsön felvételéhez. Ez éles ellentétben áll a hagyományos lakáshiteleknél elvárt 20 százalékos saját tőkével, amely a jegybank adósságfék-szabályaiban szerepel.

A Magyar Nemzeti Bank negyedévente frissíti a jelzáloghitelek fedezettségi mutatóira vonatkozó statisztikáit, amelyek azt mutatják, hogy a nagyobb hitel/fedezet arányt (LTV) vállaló jelzáloghitel-adósok aránya fokozatosan, de szinte folyamatosan növekszik az új szerződések esetében. A legfrissebb adatok szerint, amelyeket az MNB közzétett, a márciusban megkötött jelzáloghitel-szerződések 55,2%-ánál az LTV-arány meghaladta az 50%-ot, ami azt jelenti, hogy a hitelfelvevők nem tudták fedezni az ingatlan értékének felét saját forrásaikkal. Ezen belül közel 27%-ot képviselnek azok a szerződések, ahol a hitel-fedezet arány 70-80% között mozog, míg az 80% feletti arányú hitelek részesedése körülbelül 3,1%-ra tehető.

Természetesen! Itt van egy egyedi változat: "Származási alap: Magyar Nemzeti Bank (MNB)"

A hitelösszeg alapján - nem meglepő módon - még látványosabbak az arányok: így vizsgálva a képet az 50 százalék alatti önerővel folyósított jelzáloghitelek súlya hajszállal maradt el a kétharmadtól, a 20 százalék alattiaké pedig már 4,3 százalék közelében mozgott.

- nyilatkozta lapunknak Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Hozzátette, hogy nem várható, hogy az alacsony, 20 százalék alatti saját erővel igényelt lakáshitelek dominálni fognak, azonban valószínű, hogy az átlagos terheltség növekedni fog a fedezetként felajánlott ingatlanok esetében.

Bár az új, támogatott hitel már 10 százalékos önerővel is igényelhető, és vonzó kamatozással bír, a tervezőknek fontos figyelembe venniük a lehetséges kockázatokat is.

- emelte ki Gergely Péter.

Emellett a szakértő szerint az igénylőknek azt is mérlegelniük kell, hogy hosszú távú kötelezettséget vállalnak, függetlenül attól, hogy nagyon kedvező feltételekkel elérhető kölcsönről van szó. Ennek megfelelően

Ne csupán az ingatlan bérbeadásából várják a hitel törlesztésének fedezetét; fontos, hogy legyen egy jól átgondolt tervük arra az esetre is, ha váratlanul romlana a jövedelmi helyzetük.

Az adósok hitelképességét természetesen a bankok is vizsgálják majd - ráadásul a "normál" piaci hiteleknél megszokott sztenderdek szerint. Így egyebek mellett vizsgálják az igénylők jövedelmi helyzetét, valamint a megvásárolni kívánt lakóingatlan paramétereit is.

Természetesen! Itt van egy egyedi változat: "Származási alap: Magyar Nemzeti Bank (MNB)"

Az Otthon Start lázában égve ugyanakkor a piaci lakáshitelek sem tűntek el a színről, bár az ezeknél elérhető banki akciók nem sokban változtak a korábbiakhoz képest. Vagyis a kezdeti költségek egy részét vállalják át, vagy engedik el a bankok, illetve sok helyen az átlagnál magasabb jövedelemmel, illetve helyben vezetett számlával érhető el néhány tized százalékpontnyi kamatkedvezmény.

Újdonságként jelentkezik a piacon, hogy számos pénzintézet új, kombinált hitelkonstrukciókkal állt elő. Ezek lényege abban rejlik, hogy ha az ügyfél a piaci alapú hitel mellett állami támogatás keretében igényel kölcsönt, akkor a piaci hitel kamata még a legkedvezőbb ajánlatoknál is alacsonyabb lehet. Gergely Péter hozzátette, hogy bár még van néhány hét az Otthon Start hitel elindulásáig, a bankok már most egyre részletesebb információkkal szolgálnak honlapjaikon. Ráadásul az érdeklődők előregisztrálhatnak, és telefonon is kérhetnek tájékoztatást a lehetőségeikről.